Новый закон о контроле наличных средств в 2021 году

Летом 2020 г. был принят Федеральный закон No208-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, целью которого является регулирование обращения денежных средств. В январе 2021 г. он вступил в законную силу. Стоит отметить, что у большинства юридических и физических лиц ФЗ вызывает некоторые опасения по поводу возможных последствий при его применении.

Содержание закона. О главном

Инициатива внесения законопроекта исходила от депутатов во главе председателя Госдумы Аксаковым. На основании ФЗ №208 под контроль попадут операции на сумму от 600 тысяч рублей, совершаемые при помощи наличных средств.

Причиной усиления государственного контроля за наличными средствами является увеличение объема наличности на 20% с начала текущего года. На сегодняшний день объем наличности превышает 10 трлн. руб.

В обязанность банковских организаций входит предоставление сведений в Росфинмониторинг о процедурах снятия и внесения на счета граждан и юридических лиц финансовых средств на суммы более 600 тыс. руб.

При этом некоторые финансовые операции не будут контролироваться:

– осуществление перевода средств за рубеж и поступление с зарубежного счета средств (при этом счет может быть не именной);

– процедура обмена валюты разного достоинства;

– операции, связанные с лизингом имущества.

На основании нового закона под контроль попадают банковские и страховые организации, ломбарды, лотерейные операторы, а также инвестиционные платформы. Информацию по каждой совершенной операции, помимо бухгалтерского учёта, данные организации обязаны будут передать в Росфинмониторинг.

Отдельно стоит отметить обязанности операторов инвестиционных платформ: по новому законодательству они обязаны информировать соответствующие органы обо всех совершенных операциях по счетам, займам, а также ценным бумагам при условии, если одна сторона сделки находится в стране, включенной в список ФАТФ.

На основании ФЗ №208 в обязательном порядке необходимо будет осуществлять контроль за почтовыми переводами на сумму свыше 100 тыс. руб. На сегодняшний день контроль за почтовыми переводами отсутствует. Чтобы избежать контроля над переводами со вступлением в силу Закона, потребуется делить средства на несколько частей суммой до 100 тыс. руб.

Обязательный контроль будет осуществляться и над операциями (налично-денежными, безналичными) с недвижимостью стоимостью от 3 млн. руб. Ранее под контроль попадали только операции с недвижимым имуществом (передача прав собственности), стоимость которого превышала 3 млн. руб. Аренда недвижимости также попадает под контроль государства.

Банковские организации получили право на блокировку счетов при сомнительном движении средств. Таким образом, доказать характер поступления средств на счетах получится, если сохранены все соответствующие документы.

Законом предусматривается перечень организаций, в обязанность которых не входит доказывание факта происхождения средств на счетах: ТСЖ, потребительские кооперативы, государственные организации.

Законом предусматривается снижение с 50 до 10 млн. руб. пороговой суммы по операциям второго по счету и последующих поступлений средств, а также по их списанию по государственным оборонным заказам.

Ранее лимит по сумме при приобретении драгоценных камней, ювелирных изделий составлял 100 тыс. руб. (розничная продаже). Однако данный лимит был увеличен до 200 тыс. руб. при условии, что при расчете за покупку используются персонифицированные электронные средства платежей. Покупка товаров на сумму менее 200 тыс. не потребует обязательной идентификации покупателя.

Действующее законодательство обязывает все организации информировать Росмониторинг обо всех произведенных операциях, которые каким-то образом будут вызывать подозрение в вопросах легализации полученным преступным путем средств, а также в финансировании террористических группировок.

Специалисты предполагают, что ужесточение контроля за наличными средствами приведет к увеличению спроса на цифровые деньги с целью сохранения анонимности. Однако Госдума рассматривает вопрос о контроле электронных кошельков граждан.